לאורך חיי העבודה, רצוי מאוד להגיע מעת לעת למומחה פיננסי כדי לקבל ייעוץ פנסיוני. ייעוץ פנסיוני יכול לעזור בקבלת החלטות כמו בחירה במוצר הפנסיוני המתאים. ייעוץ פנסיוני יספק לכם תובנות לגבי ניוד כספים בין גופים שונים או מסלולים. אבל יש שלב שבו ייעוץ פנסיוני הופך לחשוב יותר מתמיד. אנו מדברים על השלב שבו אתם קמים בוקר אחד ומבינים שהפרישה הולכת וקרבה בצעדי ענק.

חשוב מאוד להיפגש עם יועץ פרישה לפנסיה גם לפני קבלת החלטה על יציאה לפרישה מוקדמת. ייעוץ פנסיוני יעזור לכם להימנע מנקיטת צעדים נמהרים, שיכולים לעלות לכם בכסף רב. ייעוץ פנסיוני יעזור בהחלטות כמו משיכת כספי פיצויים או בחירה באופן הפריסה המתאים ביותר. החלטות אלה צריכות להביא בחשבון שיקולי מס בעלי משמעות רבה. לאורך השנים, עבדתם קשה כדי להרוויח לא רק את המשכורת אלא גם כדי להרוויח את החיסכון הפנסיוני שלכם. כעת, ייעוץ פרישה לפנסיה יוכל לעזור לכם לקבל את ההחלטות הפיננסיות המתאימות, שישפיעו בשנים הקרובות עליכם ועל בני המשפחה הקרובים שלכם.

על מנת להבין עד כמה חשוב לפגוש יועץ פרישה לפנסיה ומדוע ייעוץ פרישה לפנסיה חשוב ואסור לוותר עליו, הנה כמה סיבות עיקריות:

1.      זיהוי טעויות שבוצעו בעבר ותיקונן – לאורך השנים העבירו המעסיקים שלכם (ושלכן), את הניכויים ואת תשלומי המעסיק לקרנות פנסיה וקופות גמל או ביטוחי מנהלים. ייעוץ פנסיוני יעשה לכם סדר. במידה ולאורך השנים לא בדקתם שלא בוצעו טעויות, ייעוץ פרישה לפנסיה הוא הזדמנות טובה לבצע בדיקה. ייעוץ פרישה לפנסיה יעזור לכם לדעת שכל הכספים המגיעים לכם, יגיעו לידיים שלכם.

2.      בחינת מסלולים ואפיקים – האם אתם יודעים בדיוק באילו קופות ובאילו מסלולים נמצאים כל החסכונות הפנסיוניים שלכם? לקראת פרישה לפנסיה תוכלו לענות לעצמכם על השאלה, עד כמה אתם באמת מעודכנים. מרבית הציבור זקוק מאוד לייעוץ פנסיוני, בין היתר מפני שלא תמיד הכספים שהופקדו בעבר נמצאים בשלב הזה במסלול או באפיק האידיאלי בשבילכם. במהלך ייעוץ פנסיוני אפשר לבדוק מהם מסלולי ההשקעה והאפיקים הנוכחיים. במידת הצורך, ייעוץ פרישה לפנסיה יעזור לכם להבין איך לבצע ניוד או העברה בין מסלולים, לאפיקים המתאימים ביותר.

3.      כמה למשוך ומתי – במהלך הייעוץ פנסיוני תוכלו לקבל תשובות על שאלה חשובה זו. ייעוץ פרישה לפנסיה יעזור להבין אילו כספים כדאי למשוך ומתי. ייעוץ פנסיוני לקראת פרישה לפנסיה הוא הזדמנות טובה לעשות סדר בדברים. ייעוץ פנסיוני יאפשר לכם לקבל החלטה בראש שקט בזכות הליווי המקצועי. אם לוקחים החלטה למשיכת כספים מבלי להביא בחשבון שיקולי מס או הטבות שעלולים להפסיד, ייתכן מאוד שזו החלטה שלא תוכלו לשנות לאחר מכן. זו סיבה טובה מאוד לא לוותר על ייעוץ פנסיוני, אבל לא חסרות סיבות נוספות לחפש ייעוץ פרישה לפנסיה מיועץ מנוסה.

4.      דמי ניהול ועלויות נוספות – אף פעם לא מזיק לשבת עם יועץ של פרישה לפנסיה שיבדוק לגבי עלויות. ייעוץ פנסיוני בודק לא רק מה עשו הקופות והמסלולים שבהם הכספים שלכם מושקעים אלא גם מהו השיעור של דמי נהיהול אתם משלמים. ייעוץ פנסיוני לא בהכרח ילמד אתכם איך לבצע משא ומתן מול חברות הביטוח והגמל, אבל לאחר ייעוץ פרישה לפנסיה כן תוכלו להחליט האם לנייד כספים גם בגלל חיסכון אפשרי בגובה דמי הניהול. אגב, ייעוץ פרישה לפנסיה שכולל בדיקה של הנושא הזה עשויה להיות משתלמת בשבילכם גם אם מועד הפרישה שלכם עדיין רחוק. ייעוץ פנסיוני שחוסך לכם כסף לאורך השנים, מגדיל את התשואה המצטברת שממנה אתם נהנים.

5.      מה עושים עם כספי הפיצויים – לקראת פרישה לפנסיה כדאי להבין יותר גם לגבי החלטה חשובה כמו האם למשוך את כספי הפיצויים לאחר פרישה לפנסיה או להתייחס אליהם כאל מרכיב בחיסכון הפנסיוני שנועד להגדיל את הקצבה. הייעוץ פנסיוני יוכל לעזור לכם גם בסוגיה הזאת וגם בעוד סוגיות רבות אחרות.

יתכן מאוד שיש לכם לא מעט דברים שאתם טרודים בהם לקראת פרישה לפנסיה. יתכן מאוד שאתם שוקלים להמשיך לעבוד לאחר גיל פרישה לפנסיה ויתכן מאוד שעבורכם פרישה לפנסיה לא הגיעה רגע אחד מוקדם מדי. שימו לב, ייעוץ פנסיוני יוכל לעזור לכם לקבל החלטות מושכלות. ייעוץ פנסיוני אחראי יוריד לכם מעל הכתפיים לא מעט טרדות ודאגות הקשורות עם פרישה לפנסיה. דבר ראשון בהיערכות לקראת פרישה לפנסיה, בואו נבין איך תוכלו להיערך לקראת ייעוץ פנסיוני בצורה נבונה וכמה שיותר קלה.

הדבר הראשון לקראת הייעוץ פנסיוני הוא לתת את מקסימום המידע ליועץ שנותן לכם ייעוץ פנסיוני. בנקודה זאת לקראת ייעוץ פנסיוני אתם לא צריכים לנסות לזכור אם השם של קופת הגמל מלפני שלושים שנה. לקראת  ייעוץ פנסיוני לא צריך לנחש את המסלול שבחרתם או שבחרו עבורכם בקרן הפנסיה, שנים רבות לפני ששקלתם בכלל ייעוץ פנסיוני. לקראת ייעוץ פנסיוני זה הזמן לאסוף את המסמכים והדוחות הרלוונטיים ביותר. כיום, לפני ייעוץ פנסיוני קל מתמיד לגשת למסמכים הללו, גם אם מעולם לא שמרתם אותם בקלסר או בקובץ במחשב. לפני ייעוץ פנסיוני ניתן לגלוש למסלקה הפנסיונית ולמאגר הר הכסף, שם ינפקו לכם את כל המידע שיעזור לכם להתחיל. חשוב לציין כי ייעוץ פנסיוני יכול לעזור לכם גם בכך. אם תרצו שאיש מקצוע לפני ייעוץ פנסיוני יאסוף עבורכם את המסמכים הנדרשים. ניתן לקראת ייעוץ פנסיוני לתת ייפוי כוח ליועץ או לסוכנות הביטוח על מנת שיפנו בשמכם למסלקה. המסלקה הפנסיונית מעבירה פירוט של כל המוצרים הרלוונטיים הרשומים לפי שם ותעודת זהות.

לאחר שתוודאו בעצמכם או בעזרת יועץ פרישה לפנסיה מהם המוצרים הפנסיוניים שלכם, אפשר לפנות לגופים הרלוונטיים על מנת להוציא את המסמכים והדוחות הנדרשים. כיום, קל מאוד לעשות זאת אפילו אונליין. מה שחשוב הוא לוודא לקראת ייעוץ פנסיוני שיש לכם:

✔️ דוחות – לצורך ייעוץ פנסיוני יעיל תצטרכו דוחות שנתיים. ייעוץ פרישה לפנסיה במיטבו ניתן כשיש לכם דוחות עדכניים מכל החברות שבהן מנוהלים הכספים שלכם.

✔️ תלושי שכר – לקראת ייעוץ פנסיוני וודאו שיש לכם לפחות 6 תלושי שכר אחרונים. ייעוץ פרישה לפנסיה מתייחס ללא מעט נתונים הרשומים בתשלושים הללו.

✔️ ביטוחים – לקראת ייעוץ פנסיוני וודאו שיש לכם ביד גם את מסמכי הביטוחים שלכם. אגב, לקראת  ייעוץ פרישה לפנסיה ניתן להיעזר לשם כך במאגר הר הביטוח, במידת הצורך.

✔️ מידע נוסף – יועץ פרישה לפנסיה שמבצע מולכם עבודה יסודית, יבקש לקבל מידע נוסף כחלק מתכנון פרישה לפנסיה. למשל, האם יש לכם הכנסות ממקורות נוספים שצברתם עוד לפני פרישה לפנסיה, למשל הכנסות משכר דירה, השקעות נוספות למיניהן, עסקים מניבים וכיוצא בזה.

ייעוץ פרישה לפנסיה יעזור לכם בניהול כספים, בצורה אחראית ומותאמת לכם. אגב, ייעוץ פרישה לפנסיה חיוני גם לאנשים שמבינים לא מעט בנושאים כלכליים! כאשר פרישה לפנסיה נמצאת מעבר לפינה או כאשר מביאים בחשבון אפשרות של פרישה לפנסיה לפני הגיל הקבוע בחוק (פרישה לפנסיה מוקדמת), ניהול הכספים והחסכונות שלכם חשוב מתמיד.

נזכור כי פרישה לפנסיה פירושה שינוי דרמטי במבנה ההכנסות שלכם. אם לפני פרישה לפנסיה קיבלתם שכר מהמעסיק או משכתם משכורת מהעסק, לאחר פרישה לפנסיה מקורות ההכנסה שלכם ישתנו. ייעוץ פרישה לפנסיה יסביר לכם את הדברים לעומקו של עניין, אבל בגדול, הקצבה הפנסיונית לצד משיכות מהחסכונות הם שיאפשרו לכם ליהנות מרמת החיים הרצויה והמצופה. אבל יש עוד דבר שנעשה במסגרת ייעוץ פרישה לפנסיה. יש להביא בחשבון כמה מהחסכונות תרצו שישמשו אתכם וכמה תרצו שישמשו את המשפחה והילדים שלכם. מבלי להעמיק על כך בשלב זה, ככלל – ניתן להגדיל את הקצבה החודשית המגיעה לכם לכל החיים, אם מוותרים על השארת חלק מהחיסכון שנצבר עבור המשפחה לאחר הפטירה. וכמובן, כפי שיובהר לכם בדיוק במהלך ייעוץ פרישה לפנסיה גם ההפך הוא הנכון.

במהלך ייעוץ פרישה לפנסיה יבררו אתכם לעומק לגבי מכלול השיקולים שלכם והעדפות שלכם. לאור זאת, מתכננים יחד כיצד לנהל את כל כספי הפרישה והחסכונות על הצד הטוב ביותר.

אחד השלבים החשובים ביותר של ייעוץ פנסיוני הוא ביצוע סימולציות שונות ותחשיבים מפורטים. כאמור, ייעוץ פנסיוני מביא בחשבון את כלל הנכסים והחסכונות ארוכי הטווח שצברתם. בהנחה שיש לכם יותר מאפיק חיסכון אחד, ייעוץ פנסיוני יכלול ביצוע סימולציות ותחשיבים באופן שימקסם את הערך ויפחית למינימום את חבות המס.

ייעוץ פנסיוני יבדוק בין היתר את גובה כל כיסויי הביטוח ועלויות הביטוח השונות. ייעוץ פנסיוני יבדוק לגבי אפיקי החיסכון כמה צפוי להצטבר בגיל הפרישה בהתאם לגיל הרלוונטי. ניתן לערוך כמה סימולציות, לגבי גילאים שונים. כך ייעוץ פנסיוני יכול לסייע להחליט האם לפרוש בגיל הפנסיה, האם להקדים את הפרישה, ואיך זה מתבטא בתחשיבים הפיננסיים.

ייעוץ פנסיוני ייקח בחשבון את הזכויות הצבורות לכם בקרנות פנסיה מיוחדות. ייעוץ פנסיוני אחראי מביא בחשבון את ההבדלים שבין הזכויות שנצברו בקרנות פנסיה וותיקות לבין הקרנות החדשות. מבלי להיכנס לכל השיקולים של פרישה לפנסיה ולכל קרנות הפנסיה הקיימות, באופן ככלי הקופות הוותיקות העניקו תנאים משופרים בהרבה ביחס לקרנות החדשות יותר.

ייעוץ פנסיוני יוכל לעזור לכם להבין מה בדיוק תהיה הקצבה שתקבלו מהחסכונות הפנסיוניים שלכם, בין אם תפרשו כעת ובין אם תפרשו בעוד כמה שנים. במידה וצברתם סכום נכבד, ייעוץ פנסיוני יעזור לכם להבין מהו הסכום שיתאפשר לכם למשוך כסכום הוני, מבלי להגדיל את חבות המס. כדאי להוסיף כי ייעוץ פנסיוני אחראי מלווה עם תחשיבים אקטואריים, המביאים בחשבון כי לאחר פרישה לפנסיה יהיו לכם חסכונות ומקורות כספיים שונים, לרבות קצבאות פנסיה, חסכונות כגון קרנות השתלמות, קופות גמל ועוד. לאור כל זאת, ניתן יהיה לעזור לכם להחליט מה למשוך ומתי, לפי ואחרי פרישה לפנסיה.

בין הסימולציות הנוספות לקראת פרישה לפנסיה, צריך להזכיר גם את הפיצויים. הרבה אנשים שעומדים לקראת פרישה לפנסיה זכאים לקבל פיצויים. ייעוץ פרישה לפנסיה יכול לבדוק איך להשתמש בכספים הללו באופן מיטבי כרצוי לכם. ייעוץ פרישה לפנסיה יכול לזהות למשל מתי כדאי לפדות סכום הוני מכספי הפיצויים. ייעוץ פרישה לפנסיה יכול להעלות מצבים שבהם כדאי להעביר סכום כזה או אחר למטרת קצבה. ייעוץ פנסיוני יעזור לכם להבין מהו "רצף מעסיקים". ייעוץ פנסיוני יאפשר לכם להבין מה משמעות תיקון 190 של מס הכנסה. בקיצור, ייעוץ פנסיוני יאפשר לכם לנווט בין מגוון רחב של סוגיות, מבלי לבצע טעויות.

לסיכום, לאחר ייעוץ פרישה לפנסיה אתם אמורים לדעת טוב יותר היכן נמצאים הכספים שלכם. ייעוץ פרישה לפנסיה יעזור לכם להבין איך הוותק משפיע על כדאיות המשיכה. ייעוץ פנסיוני יעזור לכם להבין איך להפיק את המקסימום מתוך הטבות המס האפשריות. ייעוץ פנסיוני יעזור להחליט מה עושים עם ימי מחלה שצברתם. ייעוץ פנסיוני יכול לעזור לכם עם חישובי היוון ועוד ועוד.

פרישה לפנסיה היא הזמן לקבלת החלטות כבדות משקל. פרישה לפנסיה כרוכה בניתוח שיקולים, צרכים ומשאבים. ייעוץ פנסיוני בשלב הזה כרוך בשלל תחשיבים וסימולציות. יועץ פרישה לפנסיה יעזור לכם להבין מה חסכתם ומה צברתם. יועץ פרישה לפנסיה יעזור לכם לשלם את מינימום המס באמצעות צעדים אחראיים. אז אם עוד לא קבעתם פגישה ומועד הפרישה קרוב, יועץ פרישה לפנסיה מ"ברק פיננסים" יעזור לכם לקבל את ההחלטות המיטביות עבורכם.