תורת המינופים

אז איפה הקשיים בדרך להגשת החלומות שלנו?
1. חישבתם פעם כמה משכורות צריך בשביל דירה? בממוצע 150 משכורות והפער רק גדל (ממאי 2020 עד יוני 2021 מדד מחירי הדיור עלה ב 7.7%. אם מדובר על דירות חדשות שם העלייה כבר ב 9.2% (נתון מתוך "גלובוס")
2. עפ"י מחקר של אוניברסיטת בן גוריון, הפנסיות הצפויות לדור הנוכחי ישקפו רק 38% מהשכר אצל גברים ו 31% אצל נשים, כלומר על 10,000 ₪ שכר יקבלו בפרישה 3,800 ₪ ו- 3,100 ₪ בהתאמה.
3. הכנסה פסיבית דורשת הון להשקעה ואפיקי השקעה מגוונים. הקושי הראשוני להשגת ההון העצמי הנדרש הוא המשוכה הראשונה שאנו נתקלים בה בישראל כאשר משקי הבית בישראל מצליחים לחסוך בממוצע 12% מהכנסתם באופן שנתי, בעוד שמעמד הביניים ברובו מסיים את החודש ללא עודפים.
4. איפה נשקיע כדי להיות "מסודרים"? איך נדע אם אנחנו עושים את ההחלטה הנכונה?
השוק מציע פיתויים רבים, חלקם הגדול ללא בסיס יציב כמו Drop Shipping, נכסים במזרח אירופה, הלוואות גישור בארה"ב ושלל הבטחות גדולות ללא כיסוי.

איך נצא מהמסלול ונתחיל לצמוח כלכלית מיד? פשוט נלמד מ"המסודרים"!
הפתרון הראשון שצריך לדאוג לו הוא ההון העצמאי שאיתו נוכל להתחיל לצמוח, אך כמו שאנחנו יודעים לא נשאר לרובנו עשרות אלפי שקלים בסוף החודש. אז מה "המסודרים" עשו ועושים ? ממנפים את הנכסים הקיימים שלהם

אילו נכסים ניתן למנף ?
1. חסכונות לגיל פרישה : קרנות פנסיה, קופות גמל וביטוחי מנהלים
2. חסכונות הוניים כגון פוליסות חיסכון וקופות גמל להשקעות
3. קרנות השתלמות
4. דירה

לדוגמא, רוב הציבור מחזיק בחסכונות כלשהן לגיל פרישה, את החסכונות הללו ניתן למנף, כלומר לקחת הלוואה מחברת הביטוח או בית ההשקעות בגובה של בין 30%-80% מהכספים הצבורים בריבית נמוכה של פריים + 0.5/פריים – 0.5, כלומר נכון להיות 1.6% ו 2.1% בהתאמה.

לקחנו הלוואה – מה עושים איתה? איפה משקיעים?
יש לנו מספר אפיקי השקעה פוטנציאלים, פוליסות חיסכון, קופות גמל להשקעה, השקעות אלטרנטיביות בטוחות.

לצורך הדוגמא, נניח שלפני 3 שנים נצבר לך בקרן השתלמות 300,000 ₪, הקרן נזילה וביצענו מינוף של 75% כלומר 225,000 ₪ בתנאי ריבית של P למשך 3 שנים, פועל יוצא של המהלך הזה, הוא שנטלנו הלוואה בעלות כוללת לכל ה 3 שנים של 11,056 ש"ח, כאשר ב 3 שנים האחרונות התשואה בקופות הגמל במסלולים הכלליים, בממוצע עמדה על 7% , כלומר התשואה למשך התקופה הייתה על 25,106, את הסכום הממונף השקענו במכשיר כמו "נדלהון" שנותן לנו תשואה קבועה מגובת נדלן, אחרי 3 שנים השגנו תשואה בנדלהון של 47,250 שעלתה לנו 11,056 ₪. כלומר בסוף תקופה הרווחנו 36,194 ₪ בנדלהון ועוד 64,415 בקופה שלנו שממשיכה לצבור תשואה!