ניהול הון משפחתי

ניהול הון משפחתי הוא מפתח מרכזי לשמירה ולהגדלת ההון המשפחתי לאורך השנים. השירות שפותח בארה"ב עבור משפחות מבוססות נועד לשמר ולמקסם את ההון המשפחתי ולהעבירו ביעילות לדורות הבאים – תהליך הנקרא בשפה המקצועית העברה בין דורית. מחקרים מראים כי אנשים ומשפחות שנעזרו בתוכנית מקצועית של ניהול ההון משפחתי הצליחו להגדיל אותו ולהעבירו לדורות הבאים בצורה יעילה. בנוסף, ניהול ההון המשפחתי בצורה חכמה מאפשר לממש את הפוטנציאל הפיננסי הגלום בתיק הנכסים באופן מיטבי תוך הגדלת התשואה על ההון.

תהליך מוצלח של ניהול הון משפחתי מתחיל בהגדרת המטרות האישיות והפיננסיות של ניהול ההון המשפחתי. את התהליך מתחילים בניתוח כמותי ואיכותי של תיק הנכסים הפיננסיים והפיזיים הנוכחי של התא המשפחתי. ניתוח זה כולל התייחסות להכנסות, לשווי הנכסים, להתחייבויות לטווח קצר וארוך וכן לתזרים המזומנים החודשי. המטרות האישיות והפיננסיות שיוגדרו בתחילת תהליך ניהול ההון המשפחתי ישמשו ככוכב הצפון המסייע להבין האם התהליך מתקדם בכיוון הנכון.

השלב הבא של ניהול העושר המשפחתי הוא הגדרת יעדים לטווחי זמן שונים. משפחות שמגדירות מטרות פיננסיות ברורות ויעדים מדידים יכולות להגדיל את ההון המשפחתי בעשרות אחוזים לעומת אלו שלא מגדירות מטרות ויעדים בצורה ברורה ומדידה. התהליך בנוי כך שתחילה מגדירים יעד לטווח ארוך כמו רכישת דירה לילדים או פרישה מוקדמת תוך שמירה על רמת החיים הנוכחית. בהתאם ליעד זה גוזרים יעדים לטווח הבינוני והקצר שמטרתם לסייע בהשגת המטרה הגדולה. מהיעד לטווח הארוך נגזר יעד לטווח בינוני כמו רכישת נכס נדל"ן מניב בתוך מספר שנים. לבסוף, מהיעד לטווח הבינוני נגזר יעד לטווח קצר כמו הגדלת החיסכון החודשי ב-20%.

גם בהשקעות לא כל המשפחות זהות זו לזו. אסטרטגיית השקעות נבונה משלבת בתוכה פיזור סיכונים לצד התאמה לצרכי המשפחה. הצעד הראשון הוא להתייחס לגורמים כמו גיל, מצב בריאותי, מקורות הכנסה. לצד זאת יש להתייחס לטווח הזמן הרצוי או האפשרי להשגת המטרות הפיננסיות. לאור זאת תוכלו להיטיב לבחור השקעות בהתאמה ליחס בין תשואה לבין סיכון. חשוב לזכור: פרופיל סיכוי מול סיכון שמתאים לשכנים שלכם לא בהכרח יתאים לכם! היעזרו במומחים שיעזרו לכם להבין מהי רמת התשואה מול רמת הסיכון שבאמת מתאימה לכם. התייעצו עם מומחה פיננסי כגון סוכן פנסיוני או מנהל עושר כדי שתוכלו לקחת את הצעדים הנכונים ביותר. ככלל, בניית תיק השקעות מגוון כוללת מגוון נכסים, חלקם סחירים יותר וחלקם סחירים פחות. ניתן לשלב בין נכסים בעלי פוטנציאל תשואה גבוה לבין נכסים סולידיים יותר. מומחי השקעות מסבירים כי תיק השקעות עם פיזור טוב יכול להשיג תשואה טובה תוך הפחתת רמת הסיכון במידה ניכרת.

העברה בין דורית היא חלק חשוב מכל ניהול עושר משפחתי. במילים אחרות זו הדרך להבטיח את העברת העושר וניהולו הנבון גם בדור הבא ובדור שאחריו. תכנון נאות של העברת עושר בין דורית יכול למנוע סכסוכים משפחתיים תוך הקטנת חבויות המס. שיתוף הדור הבא בתהליך (אם הם בגיל המתאים) יכול לעזור להם בהמשך לנהל את העושר המשפחתי באופן אחראי. שירותי ניהול עושר משפחתי מקצועיים יכולים לסייע לכם בכך. משפחות שמשתמשות בשירותי ניהול עושר משפחתי מקצועיים מצליחות להעביר לדור הבא אחוז הרבה יותר נכבד מהונן ביחס למשפחות שלא נוהגות כך. גם אתם יכולים.

ניהול סיכונים בהשקעות פירושו זיהוי סיכונים אפשריים ולאחר מכן נקיטת צעדים להפחתתם או ניטרולם. סיכונים פיננסיים יכולים לנבוע לא רק מתנודות בשוק ההון. יש גם סיכונים הנובעים מחוסר נזילות מספקת, סיכונים הנובעים משערי מט"ח שמשתנים (למשקיעים בחו"ל), סיכונים הקשורים להשקעות בענפים מסוימים ועוד. בעזרת אנשי מקצוע שיש להם את המידע המקיף לצד כלי עזר מתאימים טכנולוגיים ואחרים ניתן לשפר את ניהול ההון שלכם הן בטווח הקצר והן בטווח הארוך. ככלל, פיזור השקעות כחלק מניהול העושר המשפחתי יכול להיעשות על ידי השקעות בסוגי נכסים מגוונים, פיזור גיאוגרפי, פיזור בין סקטורים כלכליים ובין מוצרים פיננסיים לבין השקעות מסוגים אחרים (כגון השקעות אלטרנטיביות).

במקביל, אין ספק שתכנון פנסיוני וביטוחי הוא חלק בלתי נפרד מניהול העושר משפחתי. מטרתו להבטיח את רמת החיים של בני המשפחה לטווח הארוך תוך התגוננות מאי-וודאות. בעזרת הסוכנים שלנו תוכלו לערוך סימולציה פנסיונית שתאפשר לכם לזהות האם יש פערים בחיסכון לפנסיה ואם כן איך ניתן להשלים אותם. תכנון פנסיוני נועד לאפשר לכם להגדיר איזו הכנסה תרצו שתהיה לכם לאחר הפרישה תוך בניית תיק חסכונות והשקעות שייתן את המענה הטוב ביותר לכם ולמשפחתכם. בין היתר ניתן לשלב אפיקי חיסכון כמו קרנות פנסיה, קופות גמל, ביטוחי מנהלים, קרנות השתלמות והשקעות אלטרנטיביות. משפחות שמקפידות לקבל מעת לעת ייעוץ פנסיוני ישפרו את ההכנסה הצפויה בפנסיה וגם ישנו טוב יותר בלילה עם פחות חששות ביחס לעתיד!

ניהול הון משפחתי איננו תהליך חד-פעמי אלא מתמשך. חשוב מאוד לשבת עם מומחים של ניהול הון משפחתי שמכניסים למשוואה ידע ניסיון ושימוש בכלים מקצועיים. בבחירת מומחים לניהול הון משפחתי התמקדו באנשי מקצוע עם ניסיון מוכח. משפחות המשתמשות בשירותי ניהול הון משפחתי מצליחות לשפר את התשואה ולחסוך יותר ביחס לאלו שאינן נוהגות כך. אך חשוב לזכור שאמנם מומחים יכולים לספק ידע וניסיון בניהול הון משפחתי, אבל ההחלטות הן תמיד שלכם.

הטיפ שלנו – כחלק מניהול הון משפחתי קיימו פגישות שוטפות לפחות פעם בשנה עם היועץ המלווה אתכם. כך תוכלו לקבל מידע על ביצועי ההשקעות, שינויים בשווקים, התאמות שבוצעו לאור שינויים במצב המשפחתי או לאור בקשות שלכם. ניהול הון משפחתי מקצועי בעזרת מומחים הוא השקעה בעתיד המשפחה. כך תוכלו לשמר את ההון הקיים, להגדילו ולבצע העברה בין דורית בצורה מיטבית לדורות הבאים.